FD宣言 | 周南市・柳井市・岩国市の保険代理店ならWins保険サービス

Fiduciary Duty

株式会社Wins保険サービスは、『お客様の為』を常に最優先することを、現在も未来も続けていくために、そして保険代理店の仕事と価値を社会に発信し、保険コンサルティングの未来のために本方針を制定し、見直し、取り組むことを公表します。

お客様の最善の利益の追求についての方針

お客様の最善の利益の追求をするため、私たちは第一にお客様との関係性を重視します。
お客様に、安心し信頼し親しみを持って頂けるように、喜びや楽しみをも感じて頂けるよう想いを持ってお客様と接します。
お客様の「為になるのか」「役に立つのか」「利益に繋がるのか」を常に考慮し、たとえそれが僅かな差であっても、ぶれることなくお客様の利益を最優先に考えて行動します。

我々の正業は単なる保険セールスだとは考えていません。クライアントを護り、成長に寄与するための最善策の提案・運用・管理が我々の価値だと考えています。
その過程として保険販売のプロセスがあると考えます。
真のコンサルティングを提供したいと考えています。

具体的な取組み

しっかりとお客様のお話を聴き、一番に関係性を大切にします。そのために

来店したくなるような魅力ある店舗づくりをします。
親しみやすく相談しやすい対応を心がけます。
間違いの無い正確かつ迅速な対応をします。
お客様のご要望をしっかりお聞きします
お客様の立場で、自分自身の事として考え行動します。
お客様のご納得やご満足の結果として私達の仕事が成り立ち、成長し、永続を目指すことを会社の範とします。

利益相反の適切な管理についての方針

保険会社にはサプライヤーとして、お客様に対しより良い商品の開発と供給、サービスの向上を求めていきます。
また保険会社の販売奨励策等に影響を受けない業務運営をいたします。
（会社の利益よりお客様の利益が優先される、を実践するため利益相反は起こりえないと考えていますが、常に利益相反管理の適切性と有効性を検証し、その検証結果を踏まえて継続的な改善に努めます。）

具体的な取組み

募集スタッフには手数料を開示せず、商品の品質、保険会社の信頼性、支払い及び付帯サービスの優劣によって商品比較と選択をします。
給与は全スタッフ固定給とし、ノルマ等を排除。また歩合等による販売奨励も一切排除し、手数料や給与に影響されない販売を実践しています。
定期的に（年2回）新規契約の募集プロセス（お客様のご意向と商品選定・商品決定の理由と経緯）の全件データをスタッフ全員で検証し、お客様の意向に最も沿った商品が選ばれていることを確認しています。

手数料等の明確化についての方針

お客様の手数料の開示請求に対しては、保険商品の種類に関わらず開示いたします。
開示に関しては保険契約が成立後、募集担当者以外のコンプライアンス担当者より開示させて頂きます。
また、お客様が負担する手数料・費用が生じる契約については、その名目を問わず募集時に募集担当者よりご理解・ご納得いただけるよう丁寧にご説明いたします。

具体的な取組み

募集スタッフには手数料を開示せず、手数料による商品選択を排除します。
商品比較はお客様のご要望に従い、商品の内容・品質、保険会社の信頼性、支払い及び付帯サービスの優劣によって行います。
募集の際、お客様より手数料開示のご請求があった場合、開示時期と開示方法についてご説明をさせて頂きます。
お客様が負担する手数料・費用等が発生する商品については重要事項説明に併せて募集時にしっかりとご説明をさせて頂きます。

重要な情報のわかりやすい提供についての方針

弊社では高い専門性により、商品内容・商品の特色、お客様へのリスク、付帯サービスの比較説明をいたします。
有益で必要な情報をご提供し、お客様に応じてわかりやすい説明を心がけます。
ご理解を頂けるまで時間を惜しまず丁寧な説明をいたします。

具体的な取組み

弊社では一月一商品分野（毎月一つの商品分野について）、商品比較の勉強会を毎週開催し、保険会社による商品内容やサービス等の違いや特性・リスクなどを研修し、ご提案時に保険料だけではなく、よりお客様の利益に繋がる詳細かつ解りやすい情報の説明に役立てています。
下記項目については特に重要な情報としてご契約の際には必ずご納得いただけるまでご説明させて頂きます。

①保険料

保険料（掛け金）は保険商品の選択において重要なファクターの一つだと考えます。
しかしながら保険料に影響されすぎると必要な補償を得るという保険商品の本来の価値を見誤ってしまうこともあります。
必要な保障を価格も含めて選んでいただく為、目に見える保険料の差だけではなく、補償内容や付帯サービスも含めてそれぞれを対比し、コストパフォーマンスの観点からも丁寧にご説明させて頂きます。

②補償内容

補償内容は保険商品の骨子であり価値そのものと言えるものですが、細かい部分でお客様に十分ご理解を頂くことが難しい部分でもあります。
弊社ではなるべく広い範囲の補償、高い補償額をまず御提案させて頂きご検討を頂きます。
その上でお客様が必要ないと判断される部分を除くことによりお客様が必要と考える保障に近づけていく手法を採らせて頂きます。
パンフレットやお見積もりで表記されていない細かい部分も必要に応じてご説明をいたします。

③損失その他のリスクについて

お客様にとって不利益またはリスクとなる可能性があると思われる下記事項について、保険商品に応じた重要事項説明書等を使用し、十分にご説明をいたします。

保険金、給付金をお支払いできない主な場合について
元本割れの有無について
解約返戻金の有無について
諸費用について
為替リスクについて
保障開始日について
失効と復活について
保険金・保険給付金の金額と払込保険料の合計額について
商品のパッケージ化の可否とそのメリットとデメリットについて

④お客様との対応の内容と履歴から学びます。

毎週の全店ミーティングにおいて、お客様との対応の中で気づきを共有しています。
お客様からご指摘・ご意見頂いたこと、お喜び頂けたことを共有しデータ化することで常にお客様への情報提供のあり方を見直しています。

お客様にふさわしいサービスの提供についての方針

弊社では主に下記4つのサービスをお客様へご提供しております。
お客様のおかれる環境は多種多様・ご要望も千差万別です。
お客様にふさわしいサービスのご提供と商品のご案内の為、下記事項について特に留意しご案内に努めます。

お客様の抱えるリスク
お客様が不安に思われている事項
お客様のご希望やご興味、および金融商品購入の目的
お客様の資産状況
お客様の金融商品の取引経験や知識

①リスクコンサルティングサービス

お客様の現在と未来においてどのようなリスクが存在するのかを分析
お客様のリスクに対しての準備状況の顕在化（リスクマッピング）
お客様のリスクの回避の手段と保険の御提案（リスクファイナンス）（リスクコントロール）
お客様のリスクを管理（リスクマネジメント）

②ライフ・プランニング・サポート・サービス（Lipss）

お客様のライフプランをシミュレーション
お客様の将来の収支をシミュレーション
問題解決と夢の実現に向けたご提案

③お客様サポートサービス（各種専門家ご紹介サービス）

お客様のお困りごとに対し、弊社クライアント様・提携業者様・保険会社提携サービス業者様をご紹介しお客様のサポートに繋げます。

医師
士業（弁護士・司法書士・税理士・社会保険労務士・行政書士）
自動車販売・修理業者等
建設業者

④事業継続力強化計画作成サポートサービス

中小企業庁推奨の事業継続力強化計画の作成支援をいたします。

⑤建物評価、リスクサーベイサービス

お客様の所有する建物の再調達価格（再建築価格）、時価格（現在の価格）の評価算出、専門家による危険の洗い出しと改善のご提案をいたします。

具体的な取組み

お客様のニーズや志向を確認するためヒアリングシートの作成と保管をします。
お客様の現状を理解していただく為、保険管理表の作成をご提案します。
お客様のライフサイクルや将来をシミュレーションして頂く為、ライフリスクマネジメントのご提案と実施をします。
1年を超える長期のご契約については、年に一度（年応答月）ご契約内容の確認や変更の有無の確認をいたします。
特定保険商品をご検討になられる場合は、お客様の金融商品購入経験や保有資産等も必要に応じてご確認させて頂きます。
お客さまへの対応やご提供するサービスの内容が適正に行われているかの検証と改善を下記対応履歴について半期毎に実施し、常にお客さまへのサービス向上を目指しています。
お客様の声・お問い合わせ・未入金対応・損保不継続・損保解約・生保解約・高齢者対応・お客様意向確認ナビ（新契約募集プロセス）

従業員に対する想いについて

スタッフ全員が幸福と感じ、魅力的な人であって欲しい。
その為に、『楽しい会社であること』、『誇れる仕事であること』、『成長できる組織であること』を目指し、環境の整備と機会の創出をします。

具体的な取組み

楽しく働ける社内環境を整えるため、定期的に面談を実施し不満や要望を聞き可能な限り改善を推進します
成長できる機会として定期的な社内研修を実施します。また保険会社等によるあらゆる研修の受講や資格受験の支援と情報の提供をします。
魅力的な人や会社になるため、社会奉仕活動へ積極的に取り組みます。
仕事を通じて共感し感動し喜びをもてる職場を目指すため、お客様との関わりについての発　表を毎週行います。
Winsファミリー全員の幸福を実現するため、会社の成長目標を共有し全員で取り組みます
誇りをもてる仕事と会社にするため、経営理念と行動指針に従いセールスよりコンサルティング、能力より誠実さ、効率より品質を実践します。

「お客さま本位の業務運営の方針」の定着度合を評価するための指標（KPI）の公表について

※2021年5月1日～2024年4月30日までのデータより公表いたします

	目標数値	実数（2021/5/1～2022/4/30）	実数（2022/5/1～2023/4/30）	実数（2023/5/1～2024/4/30）
保険管理表の作成件数		14	17	11
新規件数		222	258	348
更改件数		2340/2352	2641/2958	2263/2355
研修実施件数		124	130	135
お客様の声		15	17(お褒め4)	20(お褒め12)
お客様アンケート（年一回実施）	回収率10％以上	464件(14%)2022/6	2023年12月実施予定	436件(13%)2024/1
Lipss(ライフプランシミュレーション）実施件数	50	0	3	3
お客様サポート（専門家ご紹介）件数	12	3	2	5
特定保険商品新規件数	12	0	15	14
スタッフと管理職の面談実施件数	20	20	32	42
資格受験件数	5	7	3	4
手数料開示請求及び開示件数	12	0	0	0

損害保険会社別新規件数

	実数（2021/5/1～2022/4/30）	実数（2022/5/1～2023/4/30）	実数（2023/5/1～2024/4/30）
A社	127	134	199
B社	57	52	53
C社	8	18	19
D社	10	6	13
F社	4	6	4

生命保険会社別新規件数

	実数（2021/5/1～2022/4/30）	実数（2022/5/1～2023/4/30）	実数（2023/5/1～2024/4/30）
G社	11	18	25
H社	2	14	9
I社	0	3	3
J社	3	1	14
K社	0	3	3
L社	0	3	4

認定資格者数

	実数（2021/5/1～2022/4/30）	実数（2022/5/1～2023/4/30）	実数（2023/5/1～2024/4/30）
損害保険募集人資格			14
生命保険専門課程資格			6
生命保険外貨保険			4
変額保険資格			5
GRM認定			2
SRM認定			2
TGA認定			2024年
AMA承認			2024年

GRM：General Risk Manager (AIG Risk Consulting Qualification System)
SRM：Senior Risk Manager (AIG Risk Consulting Qualification System)
TGA：AIG Top Grade Agency
AMA：AIG Model Agency

PDCA検証

	実数（2021/5/1～2022/4/30）	実数（2022/5/1～2023/4/30）	実数（2023/5/1～2024/4/30）
お客様意向確認ナビ（募集プロセス）	105	91	119
お客様の声	15	17	20
お問い合わせ	121	200	210
未入金対応	3	1	14
損保不継続	60	85	92
損保解約	172	136	149
生保解約	14	22	10
高齢者対応	202	250	186
長期契約フォローアップ	564	274	547

《ご参考：金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と当社「お客様本位の業務運営についての方針」との関係》
当社は金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」（以下、原則）を採択し上記「お客様本位の業務運営についての方針」を公表しております。
原則と取組方針及び取り組み状況（KPI）の関係は下記のとおりです。

顧客本位の業務運営に関する
原則と取組方針・取組状況の対応関係表

※1　原則６注３について、弊社は保険代理店であるため金融商品の組成に関わる事業者にはあたりません。